När lagar tänkta för Klarna träffar småföretag i Kävling Landskrona och Malmö

Den 20 november 2026 träder den nya konsumentkreditlagen i kraft. Lagen bygger på ett EU-direktiv som i grunden vill något gott: att motverka överskuldsättning och bromsa snabblånefällor.

Vi har sett debatten, inte minst i USA och Storbritannien, kring hur ”Köp nu, betala sen”-modeller har spårat ur till den grad att människor köper pizza och snabbmat på delbetalning. Att lagstiftare vill stävja aggressiva mikrokrediter är fullt rimligt.

Men problemet uppstår i hur lagstiftaren har valt att angripa det.

I den nya lagen räknas nämligen alla former av betalningsanstånd till privatpersoner som kredit. Det betyder att en vanlig hantverkare, bilverkstad eller konsult i Skåne som fakturerar en privatperson plötsligt riskerar att betraktas som en kreditgivare – om man lägger på en fakturaavgift eller har betalningsvillkor över 50 dagar.

Nej, det hjälper inte att döpa om raden till ”administrationsavgift” eller ”nykundsavgift”. Lagstiftaren ser till funktion – tas avgiften ut för att kunden får betala mot faktura i efterhand, räknas det juridiskt som en kreditkostnad.

Att en lokal småföretagare tar ut 40 kronor för att täcka administration och porto är inte samma sak som ockerränta på konsumtionslån. Ändå riskerar man, om man inte anpassar sina rutiner, att träffas av samma tillståndskrav och kreditprövningsplikt som gäller för finansbolag.

PHS Ekonomi tycker det är olyckligt när komplexa detaljregler lägger mer administrativ börda på de småföretagare som faktiskt bygger näringslivets ryggrad. Men oavsett vad man tycker om regelverket måste man förhålla sig till det i praktiken.

Det här behöver du med privatkunder ha koll på:

1. Fakturaavgiften försvinner: Du får inte längre lägga på fakturaavgift mot konsumenter. Varken i det förvalda fältet eller som en separat artikelrad. Vill du täcka kostnaden behöver den räknas in i tim- eller materialpriset.

2. Max 50 dagars betaltid: Fakturor till privatpersoner får under undantagsregeln inte ha längre förfallotid än 50 dagar.

3. Se över kundregistret: Säkerställ i ditt affärssystem (som Fortnox) att privatpersoner är korrekt märkta som ”Privat” och företag som ”Företag”, så att de automatiska spärrarna slår rätt.

Fakturering till andra företag (B2B) påverkas inte.

Vår roll på PHS Ekonomi är att hålla koll på de snåriga reglerna i tid, så att du slipper stressa över juridiska fallgropar och kan fokusera på ditt hantverk.